Räntetaket: högst 22 % i ränta
Räntan på ett privatlån, en kontokredit eller ett kreditkort får sedan 1 mars 2025 vara högst referensräntan plus 20 procentenheter. Referensräntan är 2,00 % för 1 juli–31 december 2026, så taket är 22 %. Före 1 mars 2025 var tillägget 40 procentenheter och gällde bara högkostnadskrediter. Samma tak gäller dröjsmålsräntan, och alla kostnader för krediten får tillsammans inte överstiga det lånade beloppet.
Så räknas räntetaket
Lagen sätter taket som ett tillägg på referensräntan:
Referensräntan + 20 procentenheter
”19 a § Krediträntan eller dröjsmålsräntan per år får inte överstiga den vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med ett tillägg av 20 procentenheter.”Källa: Konsumentkreditlag (2010:1846), 19 a §, läst 7 oktober 2026
Riksbanken bestämmer referensräntan för varje halvår. Just nu:
2,00 %, 1 juli 2026–31 december 2026
”Referensränta 2,00 % Gäller för perioden 1 juli – 31 december 2026”Källa: Riksbanken: Referensräntan (enligt räntelagen), läst 7 oktober 2026
2,00 % plus 20 procentenheter ger ett räntetak på 22 % till och med 31 december 2026. Nästa referensränta bestäms sista vardagen före 1 januari 2027:
”Referensräntan bestäms genom ett beslut av Riksbanken två gånger per år, den sista vardagen före ingången av nytt kalenderhalvår.”Källa: Riksbanken: Referensräntan (enligt räntelagen), läst 7 oktober 2026
Referensräntan och räntetaket sedan 2025
| Från | Referensränta | Räntetak |
|---|---|---|
| 1 juli 2026 | 2,00 % | 22 % |
| 1 januari 2026 | 2,00 % | 22 % |
| 1 juli 2025 | 2,00 % | 22 % |
| 1 mars 2025 | 3,00 % | 23 % |
Referensräntan enligt Riksbanken. Räntetaket är referensräntan plus 20 procentenheter. Referensräntan 3,00 % gällde från 1 januari 2025, men tillägget på 20 procentenheter först från 1 mars 2025.
Referensräntan per halvår
”Referensränta Datum Referensränta (procent) 2026-07-01 2,00 2026-01-01 2,00 2025-07-01 2,00 2025-01-01 3,00”Källa: Riksbanken: Referensräntan (enligt räntelagen), tabell, läst 7 oktober 2026
Räntetaket sänktes 1 mars 2025
Före 1 mars 2025 gällde räntetaket bara högkostnadskrediter, och det låg 40 procentenheter över referensräntan. Regeringen föreslog att sänka det och låta det gälla de flesta konsumentkrediter. Propositionen publicerades den 25 september 2024, och lagändringen (SFS 2024:1238) gäller sedan 1 mars 2025.
Från 40 till 20 procentenheter över referensräntan
”Förslagen innebär att de regler som i dag endast gäller för högkostnadskrediter, bl.a. ränte- och kostnadstak, ska utvidgas till att gälla flertalet konsumentkrediter. Regeringen föreslår även att räntetaket sänks från 40 till 20 procentenheter utöver gällande referensränta. Lagändringarna föreslås träda i kraft den 1 mars 2025.”Källa: Regeringen: Ett förstärkt konsumentskydd mot riskfylld kreditgivning och överskuldsättning, prop. 2024/25:17 (publicerad 25 september 2024), läst 7 oktober 2026
Gäller avtal från 1 mars 2025. Äldre avtal följer äldre regler
”2024:1238 1. Denna lag träder i kraft den 1 mars 2025. 2. Äldre bestämmelser gäller fortfarande för kreditavtal som har ingåtts före ikraftträdandet.”Källa: Konsumentkreditlag (2010:1846), övergångsbestämmelser till SFS 2024:1238, läst 7 oktober 2026
Den nya konsumentkreditlagen, som gäller från 20 november 2026, har samma tak:
Samma tak från 20 november 2026
”4 § Krediträntan eller dröjsmålsräntan per år får inte överstiga den vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med ett tillägg av 20 procentenheter.”Källa: Konsumentkreditlag (2026:1011), 4 kap. 4 §, gäller från 20 november 2026, läst 7 oktober 2026
Kostnadstaket
Utöver räntan får de samlade kostnaderna för krediten inte bli större än det du lånat:
Kostnaderna högst lika stora som kreditbeloppet
”19 b § Kostnaderna för en kredit får inte överstiga ett belopp som motsvarar kreditbeloppet eller, i fråga om en kontokredit, varje enskilt utnyttjande av kreditbeloppet som konsumenten har gjort. Med kostnader i första stycket avses 1. kreditkostnader, 2. dröjsmålsränta, och 3. kostnader enligt lagen (1981:739) om ersättning för inkassokostnader m.m.”Källa: Konsumentkreditlag (2010:1846), 19 b §, läst 7 oktober 2026
Uppläggningsavgift högst 1 % av prisbasbeloppet
”19 c § Kreditkostnaden får i den del som avser avgift för uppläggning av en kredit inte överstiga en procent av det prisbasbelopp enligt 2 kap. 6 och 7 §§ socialförsäkringsbalken som gällde när kreditavtalet ingicks.”Källa: Konsumentkreditlag (2010:1846), 19 c §, läst 7 oktober 2026
Med prisbasbeloppet blir det:
Högst 592 kr i uppläggningsavgift för avtal 2026
”Prisbasbeloppet och det förhöjda prisbasbeloppet enligt 2 kap. 6-8 §§ socialförsäkringsbalken ska vara 59 200 kronor respektive 60 500 kronor för år 2026.”Källa: Förordning (2025:872) om prisbasbelopp och förhöjt prisbasbelopp för år 2026, läst 7 oktober 2026
Högst 596 kr i uppläggningsavgift för avtal 2027
”Prisbasbeloppet och det förhöjda prisbasbeloppet enligt 2 kap. 6-8 §§ socialförsäkringsbalken ska vara 59 600 kronor respektive 60 900 kronor för år 2027.”Källa: Förordning (2026:1779) om prisbasbelopp och förhöjt prisbasbelopp för år 2027, läst 7 oktober 2026
Räntetak på bolån
Konsumentkreditlagens räntetak och kostnadstak gäller inte bolån:
Inte för bostadskrediter
”För en bostadskredit gäller inte bestämmelserna om information i 7 b, 8 och 10 §§, om betalningsplan i 16 §, om räntetak i 19 a §, om kostnadstak i 19 b och 19 c §§”Källa: Konsumentkreditlag (2010:1846), 4 §, läst 7 oktober 2026
"Räntetak" på ett bolån är i stället något du kan köpa av banken: en högsta ränta under 2 eller 5 år mot en premie. Så här anger Nordea det:
Takränta 4,11 % (2 år) och 4,71 % (5 år)
”Bindningstider Premie (kostnad) Takränta (maxränta) Räntetak 2 år 0,38 % 4,11 % Räntetak 5 år 0,48 % 4,71 % Premiekostnaden uppdaterades senast 2026-10-07.”Källa: Nordea: Räntetak för bolån: Räntor och priser, läst 7 oktober 2026
Långivare med räntan på taket
10 långivare som tar emot nya kunder anger en nominell ränta på 22 % eller strax under, alltså vid taket: Binly, Credifi, Fairlo, Ferratum, Loanstep, Lumify, Plus1, Saldo Bank, Tomly och Viaconto. Den effektiva räntan blir högre, eftersom avgifterna räknas in.
Saldo Bank: 20 % plus referensräntan
”En kontokredit med en kreditgräns upp till 40 000 kr med en bunden marginalränta på 20%, en referensränta på 2% som fastställs halvårsvis (tot. 22%), en effektiv årsränta på 30,04-78,04%, och en återbetalningsperiod på 5–30 månader, beroende på det lyfta lånebeloppet.”Källa: Saldo Bank: Kontokredit (produktsida), läst 6 oktober 2026
Dröjsmålsräntan i långivarnas villkor
Dröjsmålsräntan har samma tak. Så här knyter långivarna den till referensräntan:
Fairlo
”Dröjsmålsränta: 20% nominell årsränta över referensräntan”Källa: Fairlo: SEKKI, läst 6 oktober 2026
Loanstep
”Inkommer betalning för sent enligt Kreditavtalet har Loanstep rätt att påföra fordran dröjsmålsränta, beräknat på vid var tid förfallet belopp, om 20 procentenheter med ett tillägg av den vid var tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635).”Källa: Loanstep: Kreditvillkor, punkt 12.1, läst 6 oktober 2026
Wasa Kredit
”Dröjsmålsränta utgår med en årlig räntesats som motsvarar den vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med ett tillägg av 20 procentenheter.”Källa: Wasa Kredit: Allmänna villkor Direktlånet (2025-10), läst 6 oktober 2026
Northmill Bank
”Dröjsmålsränta beräknas enligt vid var tid av Riksbanken fastställd gällande referensränta med ett tillägg om 19,9 procentenheter.”Källa: Northmill Bank: Produktvillkor för Northmills Kontokredit (version 2026-06), läst 14 oktober 2026
Qliro
”Dröjsmålsränta beräknas enligt vid var tid gällande referensränta med ett tillägg om 20,00 procentenheter.”Källa: Qliro: Allmänna villkor (punkt 13), läst 6 oktober 2026
Vanliga frågor om räntetaket
Vad är räntetaket?
En gräns i konsumentkreditlagen: krediträntan och dröjsmålsräntan per år får inte vara högre än Riksbankens referensränta plus 20 procentenheter. Taket gäller lån och krediter till konsumenter, men inte bolån.
Hur högt är räntetaket 2026?
22 %: referensräntan har varit 2,00 % sedan 1 juli 2025, och 2,00 % plus 20 procentenheter ger 22 % till och med 31 december 2026. Riksbanken bestämmer referensräntan två gånger om året, sista vardagen före varje nytt halvår.
Har räntetaket sänkts?
Ja. Den 1 mars 2025 sänktes tillägget från 40 till 20 procentenheter över referensräntan, och taket utvidgades från högkostnadskrediter till de flesta konsumentkrediter. Avtal som ingicks före 1 mars 2025 följer de äldre reglerna. Den nya konsumentkreditlagen som gäller från 20 november 2026 har samma tak.
Vad var räntetaket 2025?
Från 1 mars 2025 till 30 juni 2025 var referensräntan 3,00 % och taket 23 %. Från 1 juli 2025 var referensräntan 2,00 % och taket 22 %.
Vad är kostnadstaket?
Räntor, avgifter, dröjsmålsränta och inkassokostnader för en kredit får tillsammans inte bli mer än det lånade beloppet. Uppläggningsavgiften får vara högst 1 procent av prisbasbeloppet: 592 kr för avtal 2026 och 596 kr för avtal 2027.
Gäller räntetaket bolån?
Nej, konsumentkreditlagens räntetak och kostnadstak gäller inte bostadskrediter. Ett räntetak på bolånet kan du i stället köpa av banken: Nordea tar en premie på 0,38 % för takräntan 4,11 % i 2 år.
Vilka långivare har räntan på taket?
Binly, Credifi, Fairlo, Ferratum, Loanstep, Lumify, Plus1, Saldo Bank, Tomly och Viaconto anger en nominell ränta på 22 % eller strax under, enligt deras egna dokument.
Se också räntan hos alla långivare, kontokrediter, avgifterna och vad som gäller om du inte kan betala.
Lagtexterna, propositionen och referensräntan lästa den 7 oktober 2026.